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汽车融资租赁存在哪些法律风险?汽车融资租赁中的交通事故及保险风险

2021-03-29 11:47:43分类:法律相关 阅读: 24
导读:本文是由pzw网友投稿,经过编辑发布关于"汽车融资租赁存在哪些法律风险?汽车融资租赁中的交通事故及保险风险"的内容介绍。

 近期,“汽车金融”这个名词很火,前有蚂蚁金服投资“弹个车”APP,推出“一成首付,先用后买”的模式;随后“共享汽车”又风生水起地大规模推广造势。以下是汽车融资租赁存在哪些法律风险?汽车融资租赁中的交通事故及保险风险,大家可以看一看。

 汽车金融是否能够成为下一个“风口”?

 “弹个车”的主要模式为:用户确认购车意向后,根据用户在蚂蚁金服的信用支付10%-20%的首付款,第一年为租赁期,由弹个车购买保险、缴纳购置税,用户每月支付租金,租赁期间内由用户自行承担车辆维修保养、违章责任承担等。第一年期满后,用户可选择续租、购买或退还车辆。若用户选择购买车辆,可一次付清全部尾款并办理过户,也可分期三年付清尾款。若用户选择租赁车辆,可以继续租赁,租期届满后仍可以选择分期付清尾款。

 其实无论是“弹个车”、还是“共享汽车”这些所谓的新汽车金融模式,揭开面纱回归本质,其实质多为汽车租赁业务(经营性租赁和融资租赁模式)的融合。

 有人说,中国的汽车交易市场保有量不断上升,汽车销量的增长率在不断放缓,汽车行业俨然已经成为一片“红海”。

 但也有人说,对比发达国家的发展历程,我国的汽车保有量远未饱和,汽车行业的发展才刚起步。

 不得不承认,目前国内的车企存在一定的产销矛盾,以往的传统汽车销售模式已经无法发挥市场的活力;只有通过加速行业转型,积极运用资本的力量,不断开拓新的金融产品,或许才能让汽车金融真正成为下一个“风口”。

汽车融资租赁存在哪些法律风险?汽车融资租赁中的交通事故及保险风险

 一、汽车金融的常见运营模式。

 目前常见的汽车消费模式主要有现金、汽车信用、汽车租赁三种。与传统的现金支付和汽车消费贷款相比,汽车租赁模式具有以下优点

 汽车租赁模式主要包括汽车经营租赁和汽车融资租赁。汽车经营租赁根据租赁期分为长期租赁和短期租赁。汽车融资租赁根据合同时承租人是否使用租赁物,分为直接租赁和售后服务租赁。

 1.商业租赁模式。

 商业租赁模式是传统的汽车租赁模式,一般由租赁公司自行购买,用于特殊租赁。出租人可以把租车租给不同的出租人,车的所有权不会转移。在这种模式下,出租人需要承担汽车损坏和损失的法律风险,并提供一定程度的维护等其他技术服务。出租人的责任和风险很大。

 2.直租模式。

 目前,越来越多的汽车融资租赁公司采用直接租赁模式,但也有一些汽车金融公司名为直接租赁,实际上是分期付款。在车牌和车辆转让不受限制的情况下,租赁物的所有权始终以承租人的名义登记。同时,大量的合同条款使用首付、贷款和利率的表达,这将导致融资租赁关系被视为贷款合同关系或分期付款合同关系,这不仅可能受到行政处罚,而且可能不支持融资租赁合同中的溢价租金。

 3.批量汽车售后回租模式中较为常见的是库存汽车融资租赁业务。库存汽车融资租赁业务的法律风险在于,融资租赁业务的租赁应相对固定。如果批量汽车不清楚,很容易被法院认定为融资租赁,实际上是借贷。此外,库存车辆不会真正在经销商和租赁公司之间发生所有权变更,也有被认定为借贷的法律风险。开展库存汽车融资租赁业务时,必须有明确的租赁清单,如果库存汽车被经销商成功销售,融资租赁法律关系应及时终止。


 二、汽车融资租赁业务中的车牌问题。

 1.车牌以承租人的名义登记,融资租赁公司如何控制?

 考虑到一些城市对车牌的限制(如上海),许多融资租赁公司在开展汽车融资租赁业务时,将汽车所有权和车牌登记在承租人的名下。在这种模式下,出租人很难控制租赁物品,在实际操作中,出租人会通过办理抵押登记、安装GPS等措施进行风险防范和控制,但在实际操作中,一些车管所会对融资租赁的抵押登记设置更大的障碍。

 律师建议,在合同中适当限制承租人使用汽车的区域和范围,并明确约定融资租赁公司在车辆异常使用时扣车的程序。

 2.车牌以融资租赁公司的名义登记,到期后承租人忽视户籍,融资租赁公司承担的风险如何回避?

 在传统的汽车融资租赁业务模式下,车牌和汽车的所有权属于融资租赁公司,承租人支付租金取得使用权。租赁期满后,承租人可以支付一定的费用获得汽车的所有权。如果部分地区没有牌照限制政策,承租人也可以要求牌照的所有权。但是,在现在的实际操作中,很多融资租赁公司在租赁期满后,车辆必须由承租人购买,承租人忽视了车牌和车辆所有权的变更手续。承租人使用租赁物发生交通事故时,融资租赁公司作为车辆所有者承担很大的风险。

汽车融资租赁存在哪些法律风险?汽车融资租赁中的交通事故及保险风险

 律师在协议签署时明确约定租赁期满后租赁物的归属,租赁期满后承租人忽视变更登记手续的,明确融资租赁公司有权先停车,或者在签订融资租赁合同时要求承租人支付保证金

 3.车牌变更以融资租赁公司的名义登记,到期后不能变更。融资租赁公司怎么办?

 如果牌照原本属于承租人,由于融资租赁合同的履行,牌照在融资租赁期间转让给融资租赁公司。此后,融资租赁期满,但由于限制政策无法重新变更登记租赁人,租赁人可能会向法院申诉继续履行合同约定的义务。

 根据相关判例,我们认为由于政策原因,车牌无法转让是不可抗力的。即使承租人向法院提起变更登记诉讼,由于车牌转让客观上无法履行,法院通常会拒绝起诉。然而,当承租人提出经济补偿时,融资租赁公司原则上需要根据车牌的实际价值进行补偿。

 律师建议,融资租赁公司面对车牌价格上涨的情况,在融资租赁合同中约定不能返还车牌时,车牌价值按合同时的市场价格计算。

 4.融资租赁公司牌照租赁的合法性

 目前,车牌租赁的合法性和合规性存在很大争议。

 车牌租赁主要存在以下法律风险:①在实际操作中,车辆可能会转移到车牌所有者的名下。对于车牌所有者来说,风险主要集中在交通事故责任的承担上,车牌所有者可能会因为有错误而承担预付赔偿费用的风险。如果车辆用于犯罪活动,车牌所有者也可能承担连带责任。②车牌性质实质上属于行政许可,大量开展车牌租赁业务超出经营范围。如有投诉或检查,有非法经营的风险。


 三、汽车融资租赁中的交通事故及保险风险。

 1.融资租赁公司在交通事故中承担什么责任?

 一般而言,在《融资租赁合同》中,融资租赁公司会同意承租人应负责交强险等保险,但通常会同意保险期限为租赁期限。所以,一旦租期到期,实际上双方对保险都没有约定。若车辆或牌照登记在融资租赁公司名下,一旦承租人驾驶车辆发生交通事故,融资租赁公司可能会被迫作为共同被告申诉。

 根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条的规定,因租赁、租赁等情况汽车所有者与使用者不同时,发生交通事故后,由该汽车一方负责的,保险公司在汽车强制保险责任限额范围内赔偿。不足部分由汽车使用者承担赔偿责任。汽车所有者对损害发生错误的,承担相应的赔偿责任。

 由此可见,在这类案件中,融资租赁公司承担过失赔偿责任。

 2.有没有判断融资租赁公司在交通事故中不需要承担过失赔偿责任的例子?

 在福州市中级人民法院2014年审理的一起案件(案号:(2014)中,法院认定融资租赁公司是造成事故的车辆所有者,但车辆用于租赁,用户为承租人,融资租赁公司无过错,因此不依法承担赔偿责任。同年,北海市中级人民法院审理的案件也有类似的判决(案号:(2014)北民一终字第354号)。关于融资租赁公司对交通事故的受害者是否应承担连带赔偿责任,法院认定融资租赁合同关系成立后,判决不支持承担连带赔偿责任的请求。

 但也有判断融资租赁公司需要承担过失责任的例子。举例来说,根据上海市静安区人民法院的判决(案号:(2014)静民四(商)初字第734号),融资租赁公司承担过失赔偿责任的案件,法院认定,根据《机动车交通事故责任强制保险条例》,在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车所有人或管理人,应当对机动车交通事故责任进行强制保险。当发生交通事故时,融资租赁公司仍然是车辆的所有人和管理人,应当承担交强险投保义务,因此,其对租赁车辆的交强险脱保存在过失。

 律师建议,融资租赁公司应当在合同中明确租赁物空窗期保险义务的承担主体为承租人,并督促承租人及时购买保险。尤其在租赁期满后,即使租赁物的所有权仍然属于出租人,但租赁物仍在承租人的控制范围内,融资租赁公司也应当明确约定投保人为承租人,以保护其合法权益。

 同时,我们建议在租赁期届满时,出租人要及时做好租赁物的所有权和使用权的交接工作,在合同中约定交接工作的实现条件、具体流程、违约责任等,规范内部风控流程。此外,融资租赁公司还应当在租赁合同中进一步约定发生交通事故导致出租人承担相应的赔偿责任的情形,出租人有权向承租人进行全额追责。

 以上就是汽车融资租赁存在哪些法律风险?汽车融资租赁中的交通事故及保险风险的相关内容了,大家如果感兴趣的话可以上次收藏哦,期待大家的反馈。


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